肾病患者有了社保，为什么还要买商业保险_中国保险网--中国最早成立、国内最权威的、全方位为百姓提供服务的保险门户网站

　　如今，我国的基本医疗保险已经覆盖了13亿人口，人们的看病问题得到了基本保障。这对于慢性肾病患者来说也是一件好事，由于病程较长，CKD患者需要长期接受治疗，医保报销能缓解不小的经济压力。但是为什么很多人说，只有医保是不够的，最好还要买个商业保险呢？

　　这就要从我国医保报销的规定说起，基本医疗保险一般分为职工医保和城乡居民医保，但无论是哪种，在看病报销时都会有下面这几方面的限制。

　　起付线

　　社会医疗保险可不是0免赔额，一上来就给你报销，还是有有起付线的。比如北京职工医保门诊报销起付线是1800元，住院报销起付线是1300元，不到这个额度都得自己花钱。肾病患者如果早期看病、拿药，就需要达到起付线以后才能进行报销。

　　封顶线

　　社会医疗保险报销是“下有底线，上有天灵盖”，封顶线以上的医疗费是不给报销的。还是以北京为例，职工医保门诊报销最高限额到2万，住院报销最高限额是30万。

　　如果慢性肾病病情比较严重了，各方面治疗的费用又比较高，超过医保的封顶线的部分也是需要自掏腰包的。

　　当然，每个地方的起付线和封顶线是不一样的，这要根据当地的医保政策而定。一般情况下一线城市的起付线和封顶线会高于其他线级城市，这是根据当地的生活、收入水平而定的。

　　自费+自付部分

　　有了这两个限制，社会医疗保险就真的是四面受限了。下有起付线、上有封底线、左设自费项目，右设自付部分。

　　具体来说，我国有19万多种可销售的药品，但在社保报销名录内的只有2675种，占所有药品不到2%。这其中甲类药品594种，可以100%报销；乙类药品1941种，其中有20%-30%需要自付。

　　有一些慢性肾病患者在治疗过能中可能会用到一些进口药，尤其是尿毒症阶段，有一部分药品包括治疗器材的使用费是不在医保报销范围内的，但是这些项目的费用又比较高，经济压力依然很大。

　　虽然社会医疗保险为肾病患者解决了看病难的问题，但起付线、封顶线、自费、自付部分的限制是不可忽视的，所以很多人在缴纳社保的同时也会购买商业保险、甚至专门的肾病保险。

　　尤其是近几年，随着慢性肾病患者的不断增加，肾病保险逐渐受到重视。因为商保的报销恰恰可以弥补社会医疗保险报销的不足。比如现在市面上出现的肾病保险“肾爱保”，近一年多就不断受到关注。凭借慢性肾病1-3期患者可投保的特点，吸引了很多肾病患者。2020年几个成功理赔的案例，也增强了其在患者群体中的信任度。据悉，已经收到理赔的被保人都是在医保报销后，再进行保险理赔的，在尿毒症阶段的治疗上，自己基本上没有花什么费用。