慢性肾脏病(简称CKD)由于病程较长,往往不可逆,因此买保险的机会并不多。从CKD1期-5期,病情由轻症到重症,治疗费直线上升。进展到尿毒症阶段,不仅会威胁患者的生命安全,治疗费也非常高,保险公司一般不愿意承担这种风险。
那么,已经患有肾病的人群,想要买保险还有机会吗?如果有机会的话,什么时机买承保的几率大呢?想解决的这个问题,就不得不先关注一点——肾病的发展阶段。
慢性肾病到尿毒症的过程
一、早期肾病。引起肾病的因素多种多样、常见的高血压、糖尿病、肾炎、经常吃药,平时生活不规律、饮食不健康、工作生活压力大等都可能导致肾脏受损,这就是肾病出现的早期,通常患者自身没有特别的不适感,大部分人仅体检发现尿检异常。
二、肾脏代谢出问题。肾脏是人体的重要器官,它的基本功能是生成尿液,清除体内代谢产物及某些废物、毒物,同时通过重吸收功能保留水份及其他有用物质。肾脏受到损伤,代谢能力就会下降,排毒功能减弱,体内的毒素排不出去留在体内,就会伤害身体,通常就会出现轻度浮肿,夜尿增多,或血肌酐轻度升高或升高不明显。
三、肾功能不全。随着肾病的发展,肾脏受损越来越严重,肾小球滤过率也会随之降低,毒素不断堆积在体内,时间一长肾脏的各个功能也会出现异常。肾病患者这个时候往往会出现乏力、水肿等症状,血肌酐持续升高。这个阶段,肾病患者就需要多加重视了,否则进展为尿毒症的风险非常大。
四、肾衰竭。肾病发展到这个阶段,肾病患者就比较麻烦了。经常感到疲惫、夜尿多,或浮肿,已经影响到了正常生活,需要住院接受治疗。
五、尿毒症。肾衰竭再严重的情况就是尿毒症了,这也是肾病患者最惧怕的情况。尿毒症阶段,肾脏的损伤已经很大了,超过95%的肾脏组织已经受损,肾脏基本不能工作了。这个时候就需要接受透析或者肾移植手术进行治疗才能延续生命。
从肾病到尿毒症的发展,控制的好可能发展很慢,甚至不会到尿毒症。但有很多患者的病情却发展很快,看到这种危机,很多肾病患者也考虑过买保险来预防尿毒症的风险。毕竟尿毒症高昂的治疗费用,很少有人能承担得起。
如果是在前几年,已经患了肾病想买保险几乎是不可能的,一般保险公司都不会接受带病投保。但近些年,随着保险市场以及消费者需求的变化,带病保险逐渐受到关注。
我国有慢性肾脏病患者近1.3亿,这其中尿毒症患者也在逐年递增。一款肾病保险的出现,无疑能够帮助尿毒症患者解决很大的问题。目前市场上出现的一款肾病保险“肾爱保”,就可以接受慢性肾病1-3期的患者带病投保。
据悉,“肾爱保”在2020年已经为部分发展到尿毒症的患者进行了理赔,理赔金额有30万/50万两档,成功为被保人提供了保障。
对于肾病患者来说,能够带病买保险的机会确实不多。但由于大多数患者对肾病各发展阶段不了解,身体出现异常变化也没有察觉,很容易错过投保的机会。如果肾病患者遇到这类可以带带病投保的肾病保险,在没有发展到尿毒症的时候,尽量抓住有限的机会投保,为自己争取一份保障。
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