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　　2022年09月14日的今天给大家介绍有关于“常熟银行基本情况分析”，一起来看看

　　编辑时间：2022-09-14 10:10 0 0 复制链接

　　农商行作为我们国家的支柱产业，一直是支撑消费增长非常重要的行业。

　　最近不少股民朋友都在公众号问我，常熟银行?601128怎么样呀？值不值得上车？今天咱们就来详细讲讲，常熟银行这支农商行板块的热门股。

（一）农商行行业分析

　　一、从基本面看农商行的投资逻辑

　　首先大家要知道农商行行业的概念是什么？农商行实际上就是农村商业银行，由地方政府作为主要负责人，区域经济发展的金融服务质量大步增强。

　　尽管说农商行的规模很小，不过其长处在于能够灵活地进行经营，能够让客户获得较高的存款利率。以独特的优势作为依托，农商行行业发展前景十分向好。

　　下面从行业现状和行业发展方向来为各位小伙伴介绍一下农商行板块的投资逻辑：

　　★从行业现状来看

　　农商行作为银行的一个重要组成部分,主要存在规模较大的特征，截止目前，全国农商行法人机构数量已经达到了几百家，的确拥有一定的行业规模。

　　和国有大行、股份行等主要区别在，无论是农村人口，还是城乡接合区域人口、城市个体户企业，都是农商行面对的人群，具备差异化，而且很明显。

　　★从行业发展方向来看

　　为了可以更好地解决掉农商行在前进发展中所直接引发起来的银行利差收窄以及资产端压力增大的问题，所以农商行整个行业需要进行数字化的转型。

　　处于内循环发展的情势下，各家农商银行将数字化技术作为其重要的辅助手段，将突破口放在消费金融业务上，来加快零售业务的前进步伐，不仅可以很大程度上节约资本，同时收益率表现的也非常好。

　　全面分析来看，由于农商行数字化转型速度越来越快，未来全国可能要上线智慧型零售银行，可以有效的推动银行业务的增长，不难看出，未来农商行行业的发展是有很大潜力的。

　　二、从近期盘面技术面、资金面看农商行后市走势

　　盘面基本情况

　　农商行行业

　　截止收盘，农商行指数，涨跌幅。

大盘VS行业
日期	大盘	行业
09月02日	0.05%	-0.1%
09月05日	0.42%	0.97%
09月06日	1.36%	-0.15%
09月07日	0.09%	-0.55%
09月08日	-0.33%	0.92%
09月09日	0.82%	0.93%
09月13日	0.05%	-0.27%

　　近7日以来该行业走势，大盘。

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（二）常熟银行个股分析

　　一、常熟银行公司基本情况

　　你关注的这支常熟银行601128，总市值亿元。

　　江苏常熟农村商业银行股份有限公司在县级农商行、村镇银行中，总资产规模在全国算是数一数二的水平。核心业务包括个人业务、公司业务及资金业务。主要服务有企业贷款、票据贴现、企业存款、国际业务、中间业务及服务、个人贷款、银行卡业务、个人存款、中间业务及服务、个人理财业务、货币市场业务、债券市场业务、债券结算代理业务、同业业务、理财业务等。公司还推行“普惠金融、责任银行”的企业使命,坚定不变的走支农支小市场定位，不仅围绕着服务于实体经济领域，还围绕着民营小微企业和乡村振兴领域，不改变走差异化、特色化发展道路的决定。

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　　二、常熟银行产品分析——业务模式优势明显

　　营业收入上，公司收入主要来源于公司业务、个人业务以及资金业务等主要经营业务。

　　信贷工厂模式：

　　标准化产品的设计是信贷工厂的卓绝特点，并且可以做到办理信贷业务时像工厂的流水线作业一样快速高效。

　　其优点在于：1、降本增效。一方面，更加规范化的流程本身促使运作效率和服务效果明显提升；另一方面，流程化给批量复制供应的条件较多，带来了相当显著的规模效应，有效减少业务成本。2、分散风险分离前中后台业务，并且主要采取专人专岗运行，对比业务员操作整个流程的模式来说，大大压抑了道德风险同操作风险。进而为业务长期持续稳健发展提供坚实基础。

　　大数据模式：

　　大数据模式结合海量数据积累，能够让小微信贷业务实现全程的自动化以及线上化。该模式主要借助征信回归模型和计算机技术，基于历史数据

　　找到与借款人是否违约显著相关的自变量，建立回归关系，自变量当前时点的数据也要去读取才行，以方便推测借款人以后的还款情况，因此形成自动化审批同放款。

　　数据的获取可以依赖于互联网，例如，在发放信贷时，通过互联网读取借款人的消费账单和电子商务、社交网站记录的交易数据等，在一定程度上提升了审批尽调和放贷效率。它的好处在于显著的降本扩面，尽调与决策都能在很短的一段时间内完成，通过全自动化方法，实现放贷批量化，在提升业务效率和降低业务成本方面，有着至关重要的作用。

　　三、常熟银行运营分析——大力发展小微业务，积极布局江苏省内市场

　　根据我们调研得到的情况，常熟银行，深深扎根在了三农两小的战略方针里面，促进小微业务向优向好发展，公司单笔贷款数额不超过1000万元的占比接近八成，个人经营贷的规模大幅提升。常熟银行对自己进行了牢固定位，深耕小微领域，此前央行规定小微企业贷款统计标准为“单户授信小于1000万元”，在这之后，常熟银行金额低于1000万元的贷款占比较高，达到了77%，小微业务占比接近百分之八十。小微业务规模较大，拥有33%的复合年增速，小微基因深厚。可以协助公司有非常强的竞争力，抢占了比较多的市场份额。

　　从经营区域看，常熟银行深耕常熟本地，狠狠抓稳了江苏省内市场，通过村镇银行，完成了跨省域经营的目标，在不一样的地方拓宽成长空间。常熟银行共有168个分支机构。常熟银行深耕常熟本地市场，网点数量居多，在常熟地区排第一。

　　同时，在早前常熟银行就布局了异地分支，行动积极，已经打开了江苏省内市场，分支行遍布江苏10个地市，分支机构覆盖江苏省77%的区域。越发越勇，很快就打开了江苏省内常熟以外地区的下沉市场，稳步推进异地扩张。

　　四、常熟银行财务分析——一季度业绩稳定增长

　　常熟银行发布2022年一季度业绩公告。

　　公司一季度实现营收21.28亿元，同比增长19.34%；实现归母净利润6.59亿元，同比增长23.38%；实现扣非归母净润6.61亿元，同比增长23.66%。

　　业绩变动原因为：对公业务允许信贷更多；零售方面，个人经营贷一直在下沉；同时资产质量一如既往平稳。后续利润有望继续呈现出快速上升的态势。

　　排雷分析：

　　六大排雷指标全部正常，没有明显的财务爆雷风险。

　　从财务分析上看，公司运作整体健康有序。

　　五、常熟银行今日股价分析

　　1、技术面分析

　　压力支撑：

　　该股的支撑位在元附近，压力位在元附近，

　　结合大盘和行业走势来看：

大盘VS行业
日期	大盘	行业	常熟银行
09月02日	0.05%	-0.1%	-0.51%
09月05日	0.42%	0.97%	1.41%
09月06日	1.36%	-0.15%	-0.13%
09月07日	0.09%	-0.55%	-1.14%
09月08日	-0.33%	0.92%	2.31%
09月09日	0.82%	0.93%	1.63%
09月13日	0.05%	-0.27%	-1.11%

　　市场表现：

　　过去7个交易日，该股走势。

　　2、资金面分析

　　常熟银行的资金流向情况：

主力资金流向（万元）
日期	主力流入	主力流出
09月06日	2316.65	2158.41
09月07日	4772.11	5972.05
09月08日	5731.79	4684.45
09月09日	11585.13	8427.93
09月13日	17339.65	21342.9

　　近5日内该股资金总体呈状态， 5日共万元。

　　常熟银行买卖五档分析：

五档盘口
委比：		委差：
卖五	8.06		649
卖四	8.05		1117
卖三	8.04		171
卖二	8.03		325
卖一	8.02		65
买一	8.01		693
买二	8		1866
买三	7.99		3287
买四	7.98		2114
买五	7.97		2350
外盘：		内盘：