天天通讯!观点 | 商业百万医疗险有必要买吗

医疗科技的发展，很多大病有了治愈的可能，但高昂的医疗费用成为人们的难以承受的负担。虽然有社保，但社保保障范围有限，且有报销比例和保险上限，对于很多进口药、靶向药都不在报销范围内。这个时候，很多人就想到了百万医疗险。商业百万医疗险有必要买吗？怎么买？下文就来说道说道。

一、商业百万医疗险有必要买吗

一旦罹患重疾，就意味着高昂的医疗费用，和小病小通不同，重大疾病平均治疗费30万-50万起。如果是恶性肿瘤，用到先进的靶向治疗、质子重离子治疗，费用破百万也有可能。这种情况下，百万医疗险就可以发挥它的作用。

百万医疗保险的保障范围是比较广的，有床位费、膳食费、护理费、重症监护室费等，不限社保范围、不限治疗手段、不限疾病种类，保额较高，100%报销，可以有效抵御大病带来的经济负担，避免家庭因病返贫，是社保的有效补充。而且性价比较高，几百元就可获得不错的保障。

百万医疗险免赔额通常是1万，部分产品免赔额还能每年下调，报销的门槛更低。除此之外，百万医疗险还会提供多项增值服务，如质子重离子、就医绿通、医疗垫付、专家手术等，有效缓解就医压力，在医疗资源紧张的当下，增值服务还是很有必要。

二、商业百万医疗险怎么买

1、如实填写健康告知

百万医疗险是个高性价比的存在，对用户的健康状况有着严格的要求，投保百万医疗险必须要满足健康告知要求，否则不能投保。这里需要明确的一点是，对于百万医疗险的健康告知一定要秉承最大诚信原则，如实填写健康告知，不可故意隐瞒已知或已存在的疾病，否则后续出险容易引发理赔纠纷。

2、续保条件要关注

百万医疗险多为一年期保障产品，保障到期后需要及时续保。当然，有些产品可以一次投保保障6年，也是值得肯定的。在选择产品的时候一定要选择续保条件好的，也就是续保无需审核、无需健康告知，后续无论住院了、理赔了、罹患大病了，保险公司都不会拒绝投保人续保，也不会针对个人单独进行费率调整。

3、外购药物能够报销

这一项保障十分重要，却被很多人忽视，原因可能是现在买医疗险的消费者，一般身体都还不错，没有经历过重病就医。罹患重疾后，后续的康复和药品是个长期的过程，突破医院的渠道限制，对于急需的救命药、特效药在院外药房或者其他渠道购买也可报销，就可以有效缓解用户的经济负担，实用性也大大提升了。

在社保的基础上，配置一份商业百万医疗险保障更为充足，更增加了人们抵御疾病的勇气和力量。尤其是在重疾高发且趋于年轻化的当下，有一份百万医疗险可以更安心。在投保时对于健康告知一定要如实填写，考虑到百万医疗险对于用户的年龄和身体状况有着严格的要求，建议大家尽早投保，早投保早保障。