天天通讯!观点 | 保险的三大功能解析

每个人都希望能够安稳渡过一生，但天有不测风云，人有旦夕祸福，不可知的风险总是让人猝不及防。保险可以帮助人们规避不可预知的风险，增加人们抵御风险的能力。本质上来说，保险就是生活中的一份保障，下面就来说道说道保险的三大功能，具体的分析下保险的意义和功用。

一、保险的三大功能解析

1、规避损失险风险

无论是年入千万的企业家，还是都市的年轻白领，都会遇到损失性的风险。毕竟人食五谷杂粮，生病看病是常有的；意外风险无处不在，摔倒碰伤也时有发生。因疾病发生的治疗费用、因意外导致家庭收入中断以及康复费用等造成的家庭经济损失，都可以通过保险来弥补。常见的重疾险、意外险、医疗险、定期寿险都是保障的损失性风险，有了这些保障，在一定程度上可以缓解家庭经济压力，帮助家庭减轻经济危机。

2、抵御支出性风险

对于很多中年人来说，上有老下有小，要考虑老人的赡养责任和孩子的教育责任。在当下或者未来需要花钱的时候，能否能够负担得起这部分支出，因此，在基础保障完善后，还要考虑理财问题，以应对费用支出。举个例子：

人们想要在退休后有个高质量的晚年生活，那么就需要一份与生命等长且安全稳健的现金流，这个时候就可以早早配置的养老保险或其他理财保险来实现。

3、分担所有性风险

对于多数高净值人群而言会有这方面的风险，主要用来应对资产的稳定性和财富传承的问题。辛苦了一辈子功成身退，财富应该如何分配与传承这是他们要考虑的。用的保险工具有：高额终身寿险、年金险等。通过合理的保险设计，可以规避遗产税，再比如通过保险的信托功能，可以很好地将自己的财富稳定地、合法地、安全地传承给下一代。这个阶段配置保险的目的主要是合理节税、防止婚变，财富定向传承等。

二、保险的四大账户

1、身价保障账户

指的是一个人为家庭创造的、可以看得到的收入和他现有的资产，考量的是一个人当前的价值；身价则是考量的是一个人未来的隐性的工作价值。

2、生命尊严账户

人生有三笔费用是必须支出的：医疗费、康复费、收入损失费，需要高昂的费用做支撑。一个人没有足够的健康保险，在风险来临时就会在疾病面前失去生命尊严。

3、生活品质账户

退休后指望退休金养老只能满足温饱问题，但是建立一个养老年金账户，随意自由支配，别人不能动用，未来就可以提高自己的养老生活品质。

4、未来规划账户

保险带来的不仅仅是保障，还有隐藏资产、转移资产、规避税收和避免债务危机等功能，子女未来教育金和资产保全可通过保险来进行规划。

保险的三大功能主要是指保险可规避损失险风险、抵御支出性风险、分担所有性风险，以上三个阶段的风险，都是人的一生可能面临的。保险是一种转移风险的工具，只有人们更加了解自己的需求，才能更好地利用保险。希望大家都能充分了解自己的切实需求，选择最适合自己的保险。