微动态丨慢性病保险有哪些

　　慢性病起病时间长，缺乏明确病因，一旦发病，很难治愈。加上发病率死亡率高，能对患者造成较大的精神压力，所以慢性病人群是商业健康险拒保大户。有些用户发出疑问：慢性病人群就没有办法获得保障了吗？其实并不然。这里简单介绍下适合慢性病人投保的慢性病保险以及投保需要留意的技巧和相关事项。

　　一、慢性病保险有哪些

　　1、国家医保

　　无论什么时候，都不要忘记买国家医保。对慢性病人群来说，国家医保是保障自身健康的后盾，因为投保商业险可能会被拒保，但是投保国家医保一定会被承保。国家医保作为国民的基础性社会保障，已经将诸多慢性病纳入保障范围内。比较常见的有冠心病、脑中风后遗症、糖尿病、恶性肿瘤等，不同地区的国家医保报销慢性病种和诊断标准可能有所差异，最终报销以当地的法规为准。

　　2、商业健康险

　　商业健康险也可以对属于保险合同责任的慢性病造成的医疗费用损失进行保障。前提是被保险人投保时身体健康，并未隐瞒健康告知。

　　如果投保后且过了等待期，发现自身罹患慢性病，可以向保险公司申请理赔。比如说商业医疗险，可以报销合理且必要的医疗费用；商业重疾险对被保人达到合同约定的疾病，比如说恶性肿瘤，能够一次性定额给付保险金。

　　如果用户已经罹患慢性病还想要商业健康险保障，可以选择对慢性病友好的产品投保，比如说达尔文颐和版2021重疾险就是个不错的选择。

　　二、慢性病投保技巧分享

　　已经罹患慢性病的用户想要投保商业险，需要注意下面几点：

　　1、一定要如实告知

　　如实告知是用户投保商业健康险的基础，不要因为担心被拒保而隐瞒告知。因为我国相关法律规定，如果用户隐瞒告知被保险公司承保，后续出险了保险公司有权利拒赔，甚至不退还保费。大部分理赔纠纷都是因为用户隐瞒告知或者告知不全引起的，所以隐瞒告知是不可取的做法，如实告知才明智。

　　需要注意的是，如实告知并不意味着“无限告知”，也就是说健康问卷中问到的内容就回答，没有问到的内容不用回答。

　　2、购买特定疾病保险

　　慢性病人群可以选择特定疾病保险投保，担心自己哪方面可能会出现问题，就买能保障该方面的疾病。举个例子，本身是肾病2期的患者，担心肾病恶化，可以购买众惠财产相互保险社的“肾爱保?爱多多肾病保险”这里保险支持慢性肾脏病轻症阶段（1-3期）的患者带病投保，给这部分慢性病人群带来福音。

　　3、除外承保、加费承保也要买

　　有部分慢性病用户投保商业健康险，被保险公司加费或者除外承保了，于是想着还有没有必要买。虽然能够正常承保是最好的，但是毕竟自身已经罹患慢性病，投保其他的保险产品可能会被直接拒保，还有产品能够除外或者加费承保，也是不错的选择。毕竟加费的情况是保险合同约定的责任都能赔的，除外也是除了发病部位所对应的病症外其他的疾病都可以正常保障的，这两种结果也是不错的。

　　国家医保和商业健康险都能报销慢性病带来的医疗费用损失，慢性病人群想要买慢性病保险，建议要如实告知，如果重疾险或医疗险拒保的话，可以选择健康告知宽松的产品投保，也可以挑选特定疾病保险投保。遇到加费或除外承保的产品，建议不要错过，毕竟有保障比保障空白更令人安心。